by Ein Krisenstab kann eine Bank durch den Sturm führen, aber nicht durch jede Phase. Sobald eine Sanierung droht, entscheiden andere. Wie Sie diese Lücke schliessen, zeigt ein Fallbeispiel aus dem Kantonalbankenwesen.
Stellen Sie sich vor: Die Wirtschaft in einer Region bricht ein. Immobilien verlieren an Wert, Kredite fallen aus, erste Medien berichten. Kundinnen und Kunden ziehen Geld ab. Der Krisenstab einer Schweizer Kantonalbank tagt rund um die Uhr.
Der Krisenstab stösst an eine unsichtbare Grenze
Solange die Bank ihre Liquidität stabilisiert, führt der Krisenstab. Dann droht die Sanierung. Jetzt entscheiden die Finanzmarktaufsicht FINMA, der Kanton und der Bankrat. Der Krisenstab darf weder das Verfahren eröffnen noch die Staatsgarantie auslösen.
Das ist wie die Feuerwehr, welche den Brand löscht, aber nicht über den Abriss des Hauses entscheidet.
Wir drei Autor:innen absolvieren zusammen den CAS Krisenmanagement und Organisationale Resilienz an der HSLU. Die Bankerin kennt die Bank im Normalbetrieb und ist Chefin Lage im Krisenstab der Bank. Die beiden Kollegen kennen die Stabsarbeit von der Blaulichtorganisation, der Schweizer Armee und einem Logistikunternehmen. Mit diesem Erfahrungsschatz haben wir untersucht, wie sich eine Kantonalbank auf den beschriebenen Moment vorbereiten sollte.
Ein erweiterter Krisenstab schliesst die Lücke
Wir haben eine Krisenorganisation skizziert, die im Sanierungsfall die Bank zurück in den Normalbetrieb führt. Unseren Vorschlag nennen wir Turn Around Committee (TAC). Aufgrund der regulatorischen und rechtlichen Einbettung der Kantonalbank, schlagen wir vor, dass dieses Kommittee auf drei Ebenen aktiv ist:
- Strategisch: FINMA, Regierung und Bankrat treffen die Grundsatzentscheide.
- Koordinativ: Bank, Politik und Aufsicht stimmen Anträge und Kommunikation ab.
- Operativ: Der Krisenstab stellt die Liquidität wieder her.
Jede Rolle hat einen klaren Auftrag, klare Kompetenzen und eine klare Verantwortung. So verwässert die Verantwortung nicht zwischen den Beteiligten.
Die beste Struktur nützt wenig, wenn sie nur auf Papier steht. Üben Sie den Ernstfall mit allen, die dann mitentscheiden. Laden Sie Aufsicht und Politik zur nächsten Übung ein. Fragen Sie sich: Wer entscheidet in Ihrer Organisation, wenn der Krisenstab an seine Grenze stösst?
