Bankgeschäfte werden zunehmend über das Mobiltelefon abgewickelt. Wie kam es dazu? Welches sind die Gründe und die Erfolgsfaktoren, die dafür sorgen werden, dass in wenigen Jahren im Retail-Banking das klassische E-Banking Geschichte sein wird?
Vom E-Banking zum Mobile Banking
Es begann in den 90er Jahren mit dem Entstehen des Internets, als die ersten Banken ihren Kunden den digitalen Zugang zu ihren Konten anboten. Das E-Banking war die erste Möglichkeit Bankgeschäfte ohne einen Besuch in einer Filiale zu tätigen. Wer Zugang hatte, konnte Überweisungen machen, Kontostände abrufen und Nachrichten an die Bank senden – alles von zu Hause aus.
Es hatte auch Grenzen: Ein Computer mit einer stabilen Internetverbindung musste vorhanden sein. Auch das Login-Verfahren mit TAN-Codes war für die Kunden damals noch ungewohnt. Die Beliebtheit des E-Bankings nahm trotzdem schnell zu und es setzte sich durch als Standardmethode um Bankgeschäfte online von zu Hause aus zu erledigen.
Die Revolution des Mobile Banking
Die Transformation vom E-Banking zum Mobile Banking begann etwa im Jahr 2010, als die Smartphones immer leistungsfähiger wurden und Apps eine Alternative zu den Webbrowsern wurden. Mobile Banking-Apps ermöglichten es, Bankgeschäfte ortsunabhängig und zu jeder Tageszeit zu erledigen – und das ganz ohne Computer.
Die Vorteile waren klar: Es waren keine TAN-Codes wie beim E-Banking mehr nötig. Stattdessen setzt Mobile Banking auf biometrische Sicherheitsmerkmale wie Fingerabdruck- oder Gesichtserkennung, was den Zugang deutlich einfacher machte. Dadurch wurde das Mobile Banking nicht nur schneller, sondern auch sicherer als das E-Banking.
Es bietet noch mehr Vorteile: Rechnungen können nun per QR-Code bezahlt werden, Kontobewegungen lassen sich in Echtzeit überwachen, Kreditkarten können mit einem Klick gesperrt werden und neue Konten schnell eröffnet werden. Diese Art Bankgeschäfte via App zu erledigen, ist für viele Menschen zu einem unverzichtbaren Begleiter im Alltag geworden.
Die Erfolgsfaktoren des Mobile Banking
Warum ist das Mobile Banking bei den Kunden so beliebt: Einige der Hauptgründe dafür sind:
- Ständige Verfügbarkeit: Bankgeschäfte lassen sich jederzeit und an jedem Ort erledigen, ohne an den Schreibtisch gebunden zu sein.
- Benutzerfreundlichkeit und Schnelligkeit: Mobile Banking-Apps sind intuitiv und einfach zu bedienen. Sicherheitsfunktionen wie Biometrie oder Pin beschleunigen den Zugang.
- Personalisierung und Komfort: Banken nutzen Daten um personalisierte Angebote und Anlagen bereitzustellen, die auf den Kunden zugeschnitten sind.
- Sicherheit: Moderne Sicherheitsfunktionen wie 2FA (Zwei-Faktor-Authentifizierung) machen Mobile Banking heute sicherer.
Im Beitrag von Prof. Dr. Andreas Dietrich (HSLU) wächst das Mobile Banking rasant: 2022 entfielen bereits 62% der Logins auf das Smartphone, während E-Banking stagniert. Die jährliche Wachstumsrate beträgt über 33%.
Wohin könnte die Reise gehen?
Das Mobile Banking wird weiterentwickelt und mit neuen Innovationen ausgestattet. Einige wichtige Trends für die Zukunft sind:
- Künstliche Intelligenz (KI): KI ermöglichen personalisierte Angebote mit einem digitalen Assistenten, die Nutzern rund um die Uhr bei Fragen und Problemen zur Verfügung stehen. Finanzberatungen könnten künftig automatisiert und gezielter auf die Bedürfnisse der Kunden zugeschnitten werden.
- Blockchain und Kryptowährungen: Blockchain-Technologien bieten Sicherheit und schnellere Transaktionen, insbesondere im internationalen Zahlungsverkehr. Handel mit Kryptowährungen werden immer wichtiger und das Verwalten von Wallets in der in Mobile Banking ein Muss.
- Verbesserte Sicherheitslösungen: Neue Technologien wie Verhaltensbiometrie könnten die Sicherheit zusätzlich steigern. Diese analysieren das Nutzerverhalten sowie angeschlossene Umsystem wie z.B. WLAN oder Bluetooth und erkennen Anomalien rechtzeitig, um Betrugsversuche zu verhindern.
Fazit:
Die Transformation vom E-Banking zum Mobile Banking ist ein notwendiger Schritt für den Bankensektor. Das Mobile Banking macht Bankgeschäfte schneller, sicherer und bequemer. In einer Welt die immer digitaler wird, müssen Banken mit den technologischen Vorschritt mithalten, um den wachsenden Kundenbedürfnissen gerecht zu werden. Neue Technologien wie KI, Blockchain, Chatbots und Multibanking werden das Banking weiter vorantreiben und verändern.
