Alles spricht von Immobilien, Eigenmitteln und Regulierung. Dabei werden Refinanzierungsrisiken durch verändertes Kundenverhalten unterschätzt.
Die offene Variable nach 2008
Vor einigen Jahren verlief die Finanzkrise in drei Schritten:
1) Falsche Strategien führen zu Verlusten –> zu wenig Kapital
2) Kunden ziehen Geld ab –> zu wenig Liquidität
3) Zentralbanken und Behörden helfen –> Steuerzahler haften
Dieses Szenario sollte sich nicht wiederholen.… Mehr Informationen
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Von Prof. Dr. Andreas Dietrich und Dr. Urs Blattmann
Die IT- ist einer der zentralen Kostenblöcke im Banking und bietet bei der Mehrzahl der Banken erhebliches Einsparpotenzial. Das Institut für Finanzdienstleistungen (IFZ) will dieses Potenzial zusammen mit Swiss Benchmarking für die Banken transparent machen und damit die Grundlage für Kosteneinsparungen schaffen.… Mehr Informationen
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Von Prof. Dr. Andreas Dietrich
Abhängig davon, zu welcher Schweizer Bank ein Unternehmer geht, erhält er oftmals für denselben Kredit Offerten von verschiedenen Banken, die sich zum Teil preislich massiv unterscheiden. Die Preisunterschiede sind teilweise auf die unterschiedlichen Betriebskosten der verschiedenen Banken zurückzuführen.… Mehr Informationen
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Von Prof. Dr. Andreas Dietrich
Warum Anlageberatung bei einer Retail Bank?
In Anbetracht der schrumpfenden Margen im Zinsdifferenzgeschäft haben sich viele Retail Banken zum Ziel gesetzt, ihre Erträge zu diversifizieren und das Anlagegeschäft zu forcieren. Dies ist jedoch einfacher gesagt als getan.… Mehr Informationen
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Margendruck und Zinsänderungsrisiken gefährden das Retail-Banking. Die Antwort auf diese Herausforderungen lautet: Strategisches ALM (strategische Bilanzbewirtschaftung). Grösster Erfolgsfaktor dabei ist ein solider Entscheidungsprozess; grösste Bedrohung ist eine falsche Erfolgsorientierung. Daraus leiten sich Fragen ab, die der Retail-Banker seinem CEO, und der CEO seinem Verwaltungsrat stellen sollte.… Mehr Informationen
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Und wieder das Thema Kundenorientierung versus Kosteneffizienz. In diesem Spagat befindet sich zur Zeit fast jede Retail Bank in der Schweiz. Grösstes Problem dabei: Die Banken nutzen Ihre Kundendaten zu wenig. Das habe ich vor einiger Zeit ja schon einmal beschrieben.… Mehr Informationen
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Von Prof. Dr. Andreas Dietrich
Seit Beginn der letzten Woche (28.4.2013) ist die Internetplattform „Viele schaffen mehr“ der Volksbank Bühl freigeschaltet. Die Volksbank Bühl ist eine genossenschaftliche deutsche Regionalbank mit 930 Mio Euro Bilanzsumme, knapp 70‘000 Kunden und 300 Mitarbeitenden.… Mehr Informationen
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Von Prof. Dr. Andreas Dietrich
Schweizer Retail Banken stehen angesichts der hohen Wettbewerbsdynamik, den steigenden regulatorischen Anforderungen und der sinkender Profitabilität vor bedeutenden Herausforderungen. Gleichzeitig müssen sie sich auf die wachsende Nachfrage nach onlinebasierten Bankdienstleistungen einstellen (vgl. auch Blogbeiträge zum Thema der Online Hypotheken von Swissquote oder Hypomat).… Mehr Informationen
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Von Dr. Yvonne Seiler Zimmermann
Seit dem 1. Juli 2012 ist die neue Selbstregulierung der Schweizerischen Bankiervereinigung betreffend Mindestanforderungen bei der Hypothekarfinanzierung in Kraft und von der FINMA anerkannt. Sie gilt neu als aufsichtsrechtlicher Mindeststandard. Die neuen Richtlinien sehen vor, dass mindestens 10% der eingebrachten Eigenmittel nicht aus dem Guthaben der 2.… Mehr Informationen
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Im Verlaufe der seit 2007 andauernden Finanz- und Wirtschaftskrise haben mehr als zwei Drittel der hundert weltweit grössten Banken staatliche Unterstützung beansprucht. Davon betroffen waren als Erstes die USA, rasch aber auch viele europäische Länder, unter anderen auch die Schweiz mit dem Rettungspaket für die UBS im Oktober 2008.… Mehr Informationen
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